L'assurance habitation est obligatoire pour tout occupant d'un logement d'habitation dès lors qu'il est locataire ou copropriétaire dans un immeuble..
Pourquoi souscrire à une assurance habitation en tant que locataire ?
L’assurance habitation permet de garantir le patrimoine familial en couvrant le locataire contre les risques locatifs mais pas uniquement. En général, les assureurs proposent une multirisque habitation (MRH) qui propose plusieurs garanties et notamment la responsabilité civile. Si le locataire ne souscrit pas à l’assurance habitation alors le bailleur peut résilier le bail ou souscrire lui-même à une assurance habitation et augmenter le prix du loyer.
De la même manière, si un sinistre survient et que locataire n’est pas assuré, alors il se verra dans l’obligation d’indemniser personnellement les dommages causés aux voisins. Des conséquences parfois dramatiques causées par une volonté première d’économiser quelques euros…
Ce type de contrat couvre principalement les dommages aux biens, la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile « vie privée ». Ce sont les trois éléments les plus importants de la garantie. Ensuite, il y a d'autres garanties qui peuvent y être attachées, telle que la protection juridique, dépendamment des besoins et des moyens du locataire face à sa location immobilière.
Finalement, l’assurance habitation a pour but de garantir les biens de la famille en l'espèce, notamment le mobilier contre les risques tels que les incendies ou les dégâts des eaux.
A titre informatif, l’assurance habitation n’est pas obligatoire lors d’une location saisonnière. Dans ce cas précis, le propriétaire opte généralement pour une assurance couvrant toute personne qui séjournera dans son logement.
Quels biens immobiliers sont garantis par la multirisque habitation (MRH) ?
Découvrez ci-dessous la liste des biens immobiliers garantis par la MRH.
Les locaux à usage d’habitation déclarés à l'assureur avec précision tels que ceux proposés à la location par les agences GIMS Location.
Les clôtures et murs de soutènement (qui permettent le remplacement d’un talus face aux éboulements et glissements de terrain)
La quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaire. La quote-part correspond à la part proportionnelle qu’un copropriétaire détient d’un bien qu’il possède en commun avec d’autres personnes.
Les dépendances (principalement construites en dur) déclarées avec précision à l'assureur.
Les garages et les caves. D’ailleurs, il est important de vérifier avec l'assureur que ces biens doivent être présents ou non sur le contrat d’assurance. En effet, un garage situé trop loin (en terme de kilométrage) de l'habitation peut en être exclu).
Les aménagements immobiliers.
Les vérandas (si déclarées lors de la souscription).
D’autre part, si vous êtes propriétaire de l’un de ces biens ci-dessous :
Les bâtiments en cours de construction.
Les plantations et les végétaux.
Les installations d’éclairage ou de loisirs.
Les canalisations extérieures.
Les biens énoncés précédemment sont exclus de la MRH. Si le propriétaire souhaite qu'ils soient couverts, il est impératif de faire une déclaration spécifique à l'assureur qui vous propose alors un contrat plus spécifique ou un contrat complémentaire au contrat édité à la base.
Quel prix coûte l’assurance habitation et comment trouver la bonne assurance ?
En moyenne, l’assurance habitation coûte 285€ à l’année, soit 24€ par mois : 225€ par an pour un appartement et 365€ par an pour une maison.
La situation géographique du bien immobilier peut impacter le prix de l’assurance habitation. Par exemple, celle-ci est plus élevée en Corse. Dépendamment du lieu, de nombreuses assurances sont proposées par les compagnies d’assurance et il convient de comparer les différentes offres avant de choisir. La surface du logement, le statut de la personne souscrivant (propriétaire ou locataire), la valeur des aménagements, etc., sont des points qui seront calculés lors de l’édition du contrat de la MRH.
Quoi qu’il en soit, lors de la recherche d’une assurance habitation, il est important d’être vigilant aux éléments suivants : les garanties couvertes et les exclusions de garantie, le montant au mois des cotisations, la prime d’assurance, le coût des franchises.
Le coût de l’assurance habitation peut-il augmenter ?
Le coût de l’assurance habitation peut augmenter dans le cas où le contrat signé à la base contient une clause de révision. Le souscripteur peut alors choisir de résilier son contrat sous 15 jours. L’assureur réévalue ainsi la cotisation annuelle.
De la même manière, le contrat d’assurance habitation peut être résilié par le souscripteur avant l’échéance. En fonction des conditions générales du contrat, cette résiliation se fait généralement par lettre recommandée auprès de l’assureur.
Conseil important lors de la déclaration
Il est conseillé d’être vigilant lors des déclarations. En effet, une mauvaise déclaration lors de la souscription peut engendrer des surprises importantes en cas de sinistre. Par exemple, déclarer 75m² d'habitation au lieu de 100m², peut entraîner une réduction de l'indemnisation d'un 1/4.
De la même manière, les seuils de franchise du contrat doivent être étudiés car ceux-ci peuvent constituer des coûts très importants lors d’un sinistre.
Une visite du bien assuré par l'assureur est une garantie supplémentaire dont il ne faut pas se priver, s'il est en mesure de le faire. L'oeil du professionnel est important !
pour en savoir plus : www.economie.gouv.fr
